Paskolos be kredito patikrinimo

Finansinių sunkumų akivaizdoje daugelis žmonių ieško greitų sprendimų – vienas iš jų gali būti paskola be kredito patikrinimo. Tokia paskola iš pirmo žvilgsnio atrodo patraukli tiems, kurių kredito istorija prasta, nepakankama arba jos visai nėra. Jie tikisi, kad galės gauti finansavimą be papildomo vertinimo ar rizikos būti atmestiems. Deja, realybė yra kitokia – oficialiose kredito įstaigose paskolos be kredito patikrinimo nėra suteikiamos.

Kodėl nėra suteikiamos paskolos be kredito patikrinimo?

Nors kai kuriems žmonėms idėja gauti paskolą be kreditingumo vertinimo gali atrodyti patraukliai, praktikoje tokie pasiūlymai neegzistuoja ir slepia dideles rizikas. Lygiai taip pat kaip ir neegzistuoja paskolos be pajamų vertinimo, paskolos be pajamų ar paskolos be darbo stažo pasiūlymai. Yra kelios pagrindinės priežastys, kodėl kredito įstaigos visada tikrina kredito istoriją prieš suteikiant paskolą:

• Rizikos valdymas. Kredito patikrinimas leidžia įvertinti skolininko gebėjimą grąžinti paskolą. Jei žmogus anksčiau nevykdė įsipareigojimų, vėluodavo ar visai negrąžino paskolų, tai signalizuoja apie aukštą riziką skolintojui. Be tokio vertinimo skolintojas neturi jokio pagrindo spręsti, ar asmuo pajėgus grąžinti skolą.
• Teisinis reglamentavimas. Lietuvoje, kaip ir daugelyje kitų šalių, yra įstatymai, kurie numato atsakingo skolinimo principus. Pagal šiuos reikalavimus, prieš suteikiant paskolą, privaloma įvertinti asmens mokumą. Jei skolintojas šito neatlieka, jis pažeidžia įstatymus.
• Apsauga nuo neatsakingo skolinimosi. Kredito patikrinimas saugo ir pačius vartotojus nuo dar didesnio įsiskolinimo. Jei žmogus jau turi daug įsipareigojimų, nauja paskola gali tik pabloginti jo finansinę situaciją. Kredito istorija padeda nustatyti, ar paskola būtų naudinga, ar žalinga pačiam skolininkui.
• Finansinio sukčiavimo prevencija. Paskolos be jokio patikrinimo dažnai tampa sukčiavimo taikiniu. Netikros ar nelegaliai veikiančios įmonės gali žadėti „paskolas be patikrinimo“, bet realiai išvilioja pinigus per netikrus administravimo mokesčius ar pasisavina asmens duomenis.
• Paskolos kainodaros pagrindas. Kredito reitingas daro įtaką paskolos palūkanoms. Kuo geresnė kredito istorija, tuo pigiau galima pasiskolinti. Be kredito patikrinimo nebūtų galimybės nustatyti nei palūkanų, nei rizikos lygio, todėl tokios paskolos taptų arba labai brangios, arba tiesiog neįmanomos.

Kas yra kredito tikrinimas?

Kredito tikrinimas – procesas, kurio metu finansų įstaiga įvertina asmens ar įmonės finansinę praeitį ir gebėjimą laiku grąžinti skolas. Tai vienas svarbiausių žingsnių prieš suteikiant paskolą. Vertinimas dažniausiai atliekamas remiantis kredito istorija, kurią kaupia kredito biurai. Lietuvoje tai daro tokios institucijos kaip „Manocreditinfo“, kurios surenka informaciją apie praeityje turėtus finansinius įsipareigojimus, jų vykdymą, vėlavimus, įsiskolinimus bei kitus svarbius faktorius.

Kredito tikrinimo metu atsižvelgiama ne tik į tai, ar asmuo laiku grąžino paskolas, bet ir į tai, kiek skolų turi šiuo metu, kokio dydžio yra jo mėnesinės įmokos, ar dažnai kreipiasi dėl naujų kreditų. Visa ši informacija padeda suformuoti vadinamąjį kredito reitingą, kuris dažnai tampa pagrindu sprendimui – suteikti paskolą ar ne, bei kokiomis sąlygomis.

Svarbu suprasti, kad kredito tikrinimas nėra skirtas tik skolintojui – tai ir priemonė, padedanti pačiam žmogui išvengti per didelio įsiskolinimo. Jei kredito istorija rodo, kad asmuo šiuo metu nepajėgus prisiimti naujų įsipareigojimų, atsisakymas suteikti paskolą gali apsaugoti nuo dar gilesnių finansinių problemų. Kitaip tariant, kredito tikrinimas – tai atsakingo skolinimo pagrindas, kuris užtikrina, kad paskolos būtų suteikiamos tiems, kurie realiai pajėgūs jas grąžinti.

Ar suteikiami kreditai be registracijos mokesčio?

​Registracijos mokestis – simbolinis vieno euro cento pavedimas, kurį kredito įstaigos dažnai reikalauja atlikti pirmą kartą registruojantis savitarnos sistemoje. Šis mokestis naudojamas kliento tapatybei patvirtinti, užtikrinant, kad paskola būtų suteikta būtent tam asmeniui, kurio vardu yra pateikiama paraiška. Pavedimas atliekamas iš asmeninės banko sąskaitos, kurios duomenys turi sutapti su registracijos metu pateikta informacija. Tai padeda apsisaugoti nuo sukčiavimo ir neteisėto skolinimosi kito asmens vardu.

Tačiau kreditai be registracijos mokesčio yra įmanomi. Kai kurios kredito įstaigos leidžia patvirtinti tapatybę alternatyviais būdais, pavyzdžiui, naudojant mobilųjį parašą arba „Smart-ID“ programėlę. Šios priemonės leidžia saugiai ir greitai identifikuoti klientą be papildomų mokėjimų. Taigi, jei neturite galimybės atlikti bankinio pervedimo arba norite išvengti registracijos mokesčio, galite rinktis šiuos alternatyvius tapatybės patvirtinimo būdus, kuriuos siūlo daugelis kredito įstaigų.