Planuojant didesnius pirkinius ar investicijas, finansiniai įsipareigojimai gali atrodyti sudėtingi ir kelti nerimą. Tokiais atvejais paskola su bendraskoliu gali būti tinkamas sprendimas, leidžiantis pasidalinti atsakomybe ir padidinti galimybes gauti palankesnes paskolos sąlygas. Šiame straipsnyje aptarsime, kas yra paskola su bendraskoliu, kuo skiriasi bendraskolis nuo laiduotojo, kokie yra skirtumai tarp vartojimo ir būsto paskolų su bendraskoliu bei ką svarbu žinoti prieš priimant tokį sprendimą.
Kas yra paskola su bendraskoliu?
Paskola su bendraskoliu – tai finansinis įsipareigojimas, kurį prisiima du ar daugiau asmenų kartu. Visi bendraskoliai yra solidariai atsakingi už paskolos grąžinimą ir tampa įsigyto turto savininkais. Dažniausiai tokios paskolos imamos būstui įsigyti, tačiau gali būti taikomos ir kitoms didesnės vertės ilgalaikėms paskoloms, pavyzdžiui, verslo ar būsto remonto paskoloms.
Kas yra bendraskolis ir kuo jis skiriasi nuo laiduotojo?
Bendraskolis yra asmuo, kuris kartu su pagrindiniu skolininku prisiima visą atsakomybę už paskolos grąžinimą ir tampa įsigyto turto bendrasavininku. Tai reiškia, kad bendraskolis turi tokias pačias teises ir pareigas kaip ir pagrindinis skolininkas.
Laiduotojas, kita vertus, yra asmuo, kuris įsipareigoja atsakyti kreditoriui, jei pagrindinis skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Nors laiduotojas prisiima atsakomybę už skolos grąžinimą, jis netampa įsigyto turto savininku ir jo atsakomybė paprastai yra subsidiari, t.y., kreditorius pirmiausia turi reikalauti skolos grąžinimo iš pagrindinio skolininko. Tuo paskola su laiduotoju skiriasi nuo paskolos su bendraskoliu.
Kuo skiriasi vartojimo paskola su bendraskoliu nuo būsto paskolos?
Vartojimo paskola su bendraskoliu ir būsto paskola, nors abu yra finansiniai įsipareigojimai su bendraskoliu, pasižymi reikšmingais skirtumais tiek savo paskirtimi, tiek sąlygomis, tiek grąžinimo terminais.
Vartojimo paskola su bendraskoliu dažniausiai yra skirta kasdieniams ar specifiniams poreikiams patenkinti, tokiems kaip automobilio įsigijimas, kelionės, buitinės technikos pirkimas ar net medicininės išlaidos. Tokios paskolos paprastai būna mažesnės vertės, nes jų paskirtis reikalauja santykinai nedidelių investicijų. Be to, vartojimo paskolos grąžinimo terminai yra trumpesni, dažniausiai nuo vienerių iki kelių metų. Kadangi tokios paskolos nėra skirtos ilgalaikiams tikslams, jos dažniausiai nesusijusios su užstatu, todėl kreditoriai remiasi bendraskolio ir pagrindinio skolininko mokumo analize.
Kita vertus, būsto paskola su bendraskoliu yra ilgalaikis įsipareigojimas, dažniausiai siekiantis dešimtmečius, ir skirtas didelės vertės pirkiniui – nekilnojamajam turtui įsigyti, renovuoti ar statyti. Dėl didelės sumos kreditoriai reikalauja papildomo užtikrinimo, paprastai įkeičiant įsigyjamą turtą. Kadangi tokia paskola yra susijusi su reikšmingais finansiniais ištekliais, kreditoriai itin detaliai analizuoja ne tik pagrindinio skolininko, bet ir bendraskolio finansinę padėtį. Būsto paskolų grąžinimo sąlygos yra lankstesnės dėl ilgo termino, tačiau kartu tokie įsipareigojimai reikalauja kruopštaus planavimo ir atsakomybės.
Be to, nors abu paskolų tipai gali būti imami kartu su bendraskoliu, jų poveikis bendram finansiniam stabilumui ir įsipareigojimų mastui labai skiriasi. Vartojimo paskola yra mažesnio masto įsipareigojimas, kuris paprastai daro mažesnę įtaką ilgalaikiams finansiniams planams. Tuo tarpu būsto paskola su bendraskoliu reikalauja išsamios finansinės analizės, nes ji susijusi ne tik su kasmėnesinėmis įmokomis, bet ir su papildomomis išlaidomis, tokiomis kaip nekilnojamojo turto draudimas, notarinės paslaugos ir turtą prižiūrinčių mokesčių mokėjimas.
Ką reikia žinoti, prieš imant paskolą su bendraskoliu?
Prieš nusprendžiant imti paskolą su bendraskoliu, svarbu atsižvelgti į šiuos aspektus:
- Pasitikėjimas ir atsakomybė. Pasirinkite bendraskolį, kuriuo visiškai pasitikite, nes abu būsite vienodai atsakingi už paskolos grąžinimą.
- Finansinė padėtis. Kreditoriai vertins abiejų bendraskolių pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją. Tai gali turėti įtakos paskolos sąlygoms ir galimybei ją gauti.
- Teisiniai aspektai. Visi bendraskoliai tampa įsigyto turto savininkais, todėl svarbu aiškiai aptarti nuosavybės dalis ir atsakomybę.
- Rizikos. Jei vienas iš bendraskolių nevykdo savo įsipareigojimų, kitas privalo padengti visą paskolą. Todėl būtina įvertinti galimas rizikas ir pasirengti netikėtoms situacijoms.
Atsakingai įvertinus šiuos aspektus, paskola su bendraskoliu gali būti naudinga priemonė siekiant bendrų finansinių tikslų ir palankesnių paskolos sąlygų.