Kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis?

Gyvenime pasitaiko situacijų, kai net ir gaudami nedideles pajamas, žmonės susiduria su poreikiu pasiskolinti papildomų lėšų. Pavyzdžiui, prireikia padengti netikėtas išlaidas (medicinos, automobilio remonto), norisi susitvarkyti būstą ar pradėti mažą asmeninį verslą. Nors bankai dažnai kelia pakankamai aukštus reikalavimus pajamoms, šiandien rinkoje yra įvairių alternatyvų ir sprendimų, kuriuos verta apsvarstyti.

Kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis?

Kartais, net ir turint nedideles pajamas, atsiranda poreikis pasiskolinti dėl įvairių priežasčių: nuo netikėtų medicinos išlaidų iki investicijų į nedidelį verslą. Tokiais atvejais svarbu žinoti, kokius veiksmus reikėtų atlikti, kad padidėtų tikimybė gauti paskolą ir išvengti per didelės finansinės naštos.

1. Tvarkinga kredito istorija. Net jei pajamos yra nedidelės, paskolos davėjui labai svarbu, kad būtumėte atsakingas skolininkas. Geriausias būdas tai parodyti – tvarkinga kredito istorija. Jei anksčiau laiku mokėjote įmokas, nesate turėję pradelstų skolų, tai padeda įtikinti banką ar kitą kreditorių, kad sugebėsite grąžinti naują paskolą.
2. Stabilumas darbe ir darbo stažas. Kreditoriams svarbu ne tik pajamų dydis, bet ir jų pastovumas. Net jeigu jos nėra didelės, bet gaunamos reguliariai (pvz., dirbate pastovų darbą ilgą laiką), turite daugiau šansų gauti paskolą.
3. Papildomos pajamos ar garantijos. Turite galimybę parodyti papildomų, net ir nenuolatinių pajamų šaltinių (pvz., nuomos, laisvai samdomo darbo)? Arba turite galimybių užtikrinti paskolą su laiduotoju? Tai padidina jūsų mokumą kreditoriaus akyse.
4. Mažesnės sumos. Jei jūsų pajamos nėra didelės, atitinkamai siūloma ir mažesnė paskolos suma. Kartais pradedant nuo nedidelės sumos ir laiku ją grąžinant, galima gerinti savo kredito istoriją, o ateityje – galbūt gauti didesnę paskolą.

Tam, kad gautumėte paskolą su mažomis pajamomis, svarbiausia įrodyti savo patikimumą – per atsakingą finansų tvarkymą, reguliarų pajamų gavimą ar papildomas garantijas. Turėkite omenyje, kad paskolos be pajamų vertinimo nesuteikiamos, nes pajamų vertinimas – privalomas visais atvejais. Protingai pasirinkta nedidelė suma ir terminai padeda išvengti nereikalingos rizikos bei išlaikyti gerą asmeninį kredito reitingą ateityje.

Kas gali gauti paskolą su mažomis pajamomis?

Lietuvoje visiems yra taikomos vienodos paskolos gavimo sąlygos, nepriklausomai nuo gaunamų pajamų dydžio. Tai reiškia, kad visi paskolos gavėjai turi atitikti minimalius reikalavimus paskolai gauti. Taip pat svarbu turėti gerą kredito istoriją, nes paskolą su bloga kredito istorija gauti gali būti sudėtingiau, jei tuo pačiu metu gaunamos ir mažos pajamos.

Jei dirbate nepilnu etatu, bet turite stabilias pajamas, galite kreiptis dėl paskolos. Dauguma kredito įstaigų visgi nagrinėja prašymus, net jei pajamos siekia minimalų atlyginimą, ypač jei nėra kitų finansinių įsipareigojimų. Todėl dėl paskolos galite kreiptis net ir gaudami minimalų atlyginimą.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad kuo mažesnės jūsų mėnesinės pajamos, tuo atidžiau bus vertinamas jūsų mokumas – bankas ar kita kredito įstaiga gilinsis į jūsų išlaidas, stengsis įsitikinti, kad pasiskolinę nepateksite į per didelius finansinius sunkumus.

Kokias paskolas galima gauti turint mažas pajamas?

Turint mažas pajamas, galimybės pasiskolinti gali būti ribotos, tačiau finansų rinka siūlo ne vieną skolinimosi būdą. Svarbu pasirinkti tinkamą paskolos rūšį, atsižvelgiant į savo asmeninę situaciją, siekiant išlaikyti ilgalaikį finansinį stabilumą.

1. Vartojimo paskola. Dažniausiai tokia asmeninė paskola yra suteikiama mažesnėms sumoms – nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų. Vartojimo paskolos gali būti suteikiamos gana greitai, joms nereikia užstato (nebent jūsų situacija labai specifinė).
2. Greitieji kreditai. Tai trumpalaikiai kreditai, kurių sumos įprastai nėra didelės, tačiau palūkanos neretai būna didesnės. Jei skolinatės su nedidelėmis pajamomis, būtina įsitikinti, kad galėsite laiku grąžinti – kitaip greitieji kreditai gali dar labiau apsunkinti jūsų finansinę padėtį.
3. Kredito linija. Tai lanksčios paskolos forma, leidžianti skolintis iki tam tikros patvirtintos ribos. Nors kredito linijai paprastai reikia didesnio patikimumo, galimi atvejai, kai ji suteikiama ir turint mažas pajamas, jei galima pagrįsti, kad mokėsite palūkanas bei dengsite panaudotą sumą laiku.
4. Lizingas ar išperkamoji nuoma. Jei jums reikalingas konkretus pirkinys (buitinė technika, kompiuteris, telefonas, baldai), gali būti paprasčiau pirkti lizingu nei imti tradicinę vartojimo paskolą. Pardavėjas ar lizingo bendrovė taip pat nagrinės jūsų pajamų dydį, tačiau reikės tik dalies kainos iš karto (ar net visai nereikės pradinio įnašo).

Net ir turint mažesnes pajamas galima rasti įvairių paskolų rūšių, kurios gali padėti įgyvendinti numatytus tikslus. Tačiau labai svarbu įvertinti savo galimybes ir rinktis atsakingai, kad paskola netaptų pernelyg didele finansine našta.

Ar įmanoma gauti paskolą be pajamų ar bedarbiams?

Oficialiai nedirbančiam ir neturinčiam jokių oficialių pajamų gauti paskolą yra sudėtinga, tačiau visada reikėtų įvertinti šias aplinkybes:

• Laidavimas: Jeigu turite artimą žmogų, kuris gali laiduoti už jus, tai gali atverti galimybes gauti nedidelę paskolą.
• Užstatas: Turint turtą (pvz., nekilnojamąjį) ir galint jį įkeisti, kai kurios bendrovės gali pasiūlyti paskolą, net jei pajamos nėra reguliaros.
• Pajamų deklaravimas iš kitų šaltinių: Galbūt oficialiai nedirbate, bet turite nuolatines pajamas iš individualios veiklos, nuomos? Tokiais atvejais gali būti svarbu pateikti bankui ar kitai kredito įstaigai išsamius dokumentus apie realiai gaunamą pelną.

Visgi realybė yra tokia, kad paskolos bedarbiams nėra suteikiamos. Dažnai tokiu atveju yra bandoma pasiskolinti pasitelkiant laiduotojo pagalbą ar kitus nestandartinius sprendimus.

Kur skolintis turint žemas pajamas?

Turint žemas pajamas, galima kreiptis į bankus, jei atitinkate jų keliamus reikalavimus, susijusius su pajamų reguliarumu ir ankstesnėmis kredito istorijos aplinkybėmis. Tai laikoma vienu patikimiausių variantų, nes bankai dažniausiai siūlo santykinai mažesnes palūkanų normas. Tačiau, jei bankas atmeta jūsų prašymą, verta apsvarstyti kredito unijų galimybes, kadangi jos dažnai lanksčiau vertina klientų situaciją ir gali pasiūlyti paskolą net ir tiems, kurių pajamos nėra labai didelės.

Kitas galimas pasirinkimas – greitųjų kreditų bendrovės, kurios suteikia paskolas itin greitai, tačiau reikėtų įsidėmėti, kad palūkanų normos ir BVKKMN čia paprastai yra aukštesnės. Dėl to, prieš apsisprendžiant skolintis, būtina atidžiai paskaičiuoti, ar įmokos neviršys jūsų realių finansinių galimybių.

Dar vienas variantas – tarpusavio skolinimo platformos, kuriose žmonės skolina tiesiogiai kitiems žmonėms. Toks būdas gali pasiūlyti lankstesnes sąlygas, tačiau vis tiek atliekamas mokumo vertinimas, todėl mažų pajamų gavėjams labai svarbu pateikti kuo aiškesnę informaciją apie savo finansinę padėtį.

Tačiau jei jūsų pajamos yra žemos, visais atvejais rekomenduojama ieškoti ne lengvai gaunamos paskolos, o pigiausios paskolos. Priešingu atveju, aukšta palūkanų norma ir BVKKMN gali sukelti didesnių finansinių problemų.

Patarimai prieš imant paskolą su mažomis pajamomis

1. Įvertinkite realias galimybes grąžinti. Objektyviai apskaičiuokite, kiek galite skirti paskolos įmokoms kas mėnesį. Pasistenkite palikti rezervą nenumatytoms išlaidoms.
2. Palyginkite skirtingus pasiūlymus. Vienos įstaigos gali pasiūlyti aukštesnes, kitos – žemesnes palūkanas. Surinkite kuo daugiau pasiūlymų ir juos palyginkite, kad pasirinktumėte optimaliausią variantą.
3. Pasikonsultuokite su specialistais. Jei sunku įvertinti, kuri paskola geriausiai tinka, verta kreiptis į nepriklausomą finansų konsultantą. Kartais užtenka pasikalbėti su banko darbuotojais ar kredito unija: jie gali patarti, kaip geriausia refinansuoti paskolą.
4. Neimkite paskolos iš karto „maksimaliai“. Jei nesate tikri, kad galėsite grąžinti visą norimą sumą, apsvarstykite mažesnę sumą ir trumpesnį terminą. Taip paprasčiau išvengti skolos spąstų.
5. Venkite pradelstų mokėjimų. Jei jau turite paskolą, pasirūpinkite, kad įmokos būtų mokamos laiku. Tai svarbu ne tik dėl dabartinės skolos, bet ir dėl galimybių gauti paskolą ateityje.

Nors gauti paskolą su mažomis pajamomis gali būti sudėtingiau, tai tikrai nėra neįmanoma. Sėkmei svarbiausi veiksniai – tvarkinga kredito istorija, stabilus pajamų šaltinis ir atsakingas požiūris į finansinę drausmę. Pasirinkite patikimą kredito įstaigą, atsakingai įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą, palyginkite pasiūlymus ir apsvarstykite įvairius užtikrinimo būdus. Taip pasiskolinsite saugiausiai ir geriausiomis sąlygomis.